Persaraan ialah pencapaian yang luar biasa untuk dicapai, tetapi mungkin sukar untuk memahami peraturan sekitar umur persaraan dan pelan 401k. Setelah ia dipecahkan, memahami cara dan bila untuk menarik diri daripada 401k anda boleh menjadi mudah dan mudah difahami.
Mengeluarkan 401k Simpanan
Secara amnya, anda boleh menarik diri tanpa pen alti apabila anda mencapai umur 55 tahun. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kaveat, bergantung pada status kerja anda, umur tepat anda dan pelan 401k khusus anda.
Peraturan Umur 55
Apabila anda berumur 55 tahun, kebanyakan pelan 401k tidak akan mengenakan bayaran pen alti kepada anda kerana mengakses akaun anda selagi anda meninggalkan dana anda dalam akaun anda dan tidak menyerahkannya ke akaun persaraan individu (IRA). Ini juga bermakna jika anda dipecat atau berhenti kerja anda berumur antara 55 dan 59 1/2, anda boleh mengakses 401k anda tanpa membayar cukai pen alti. Anggota bomba, EMT, pegawai polis dan profesional keselamatan awam yang lain biasanya boleh mengakses dana mereka lebih awal, sekitar umur 50 tahun.
Kaveat Berkaitan Umur
Umur, huraian kerja dan keadaan anda semuanya boleh memberi kesan kepada pengeluaran dan pen alti berkenaan pelan 401k anda. Pelbagai peraturan berkaitan umur termasuk:
- Jika anda berumur di bawah 55 tahun tetapi masih bekerja untuk syarikat yang sama yang menyediakan pelan anda, anda boleh sama ada mengambil pinjaman 401k atau pengeluaran kesukaran jika anda perlu mengakses dana anda.
- Jika anda bersara tahun sebelum anda mencapai umur 55 tahun, anda mungkin perlu membayar 10 peratus yuran pengeluaran awal untuk mengakses dana anda.
- Jika anda berumur 59 1/2 hingga 70 tahun dan bersara, anda boleh mengeluarkan dana daripada 401k anda tanpa cukai pen alti.
- Jika anda berumur antara 59 1/2 dan 70 tahun dan masih bekerja, anda boleh mengeluarkan dana daripada pelan 401k lama tanpa pen alti, tetapi mungkin atau mungkin tidak boleh menarik balik daripada pelan 401k yang disediakan oleh pekerjaan anda sekarang. Ini bergantung pada jenis pelan yang telah anda sediakan.
- Pada umur 70 1/2 tahun, IRS memerlukan anda untuk mula menarik diri daripada pelan 401k anda.
Melancarkan Dana kepada IRA
IRA, atau akaun persaraan individu, ialah akaun simpanan yang menawarkan faedah cukai. Sama seperti 401k anda, akses kepada dana IRA anda akan bergantung pada beberapa faktor umur dan berkaitan pekerjaan:
- Jika anda berumur di bawah 55 tahun dan tidak bekerja dengan syarikat yang menyediakan 401k anda, anda boleh memasukkan wang anda ke dalam akaun IRA.
- Pada 59 1/2, anda boleh mengeluarkan dana tanpa cukai pen alti.
- Pada umur 70 1/2 tahun, IRS memerlukan pengagihan minimum, bermakna anda mesti mula menarik diri daripada IRA anda.
Membuat Keputusan Cerdas Kewangan
Perlu diingat bahawa semakin lama anda menyimpan wang anda tanpa disentuh dalam 401K anda, semakin baik anda akan berjaya. Jika anda mempunyai soalan tentang pelan persaraan 401k khusus anda dan anda masih bekerja, tanya sesiapa yang membantu anda dalam menyediakan pelan anda, atau hubungi pusat Sumber Manusia anda. Jika anda mempunyai soalan dan telah bersara, semak halaman bantuan IRS mengenai pelan 401k atau bercakap dengan penasihat kewangan.
